México sigue atado al efectivo y el costo ya no es menor. No es solo un tema de hábitos, sino de seguridad, eficiencia y competitividad. Datos del Banco de México (Banxico), que lleva Victoria Rodríguez Ceja, confirman que cerca de 80 por ciento de las transacciones en el país se pagan en efectivo, un nivel elevado frente a economías comparables y un rezago que impacta directamente en el sistema de pagos.

Hoy, apenas 54.4 por ciento de las Micro pequeñas y medianas empresas (MiPymes) aceptan pagos con tarjeta, lo que limita ventas, expone a negocios y clientes a riesgos innecesarios y frena la formalización. La paradoja es que mientras el efectivo parece práctico, al final termina por ser más costoso.

Negocios que no aceptan pagos digitales pierden ventas de manera directa. De acuerdo con Visa, una Mipyme puede incrementar sus ingresos hasta 30 por ciento sólo por ampliar sus medios de cobro. No se trata de tecnología sofisticada, sino de eliminar fricciones en la operación cotidiana y permitir que el consumidor pague como ya lo hace en otros espacios. Además, también se habla de implicaciones fiscales y de trazabilidad.

El uso intensivo de efectivo dificulta la formalización y amplía la economía informal, que en México ronda en 55 por ciento del empleo. Menos pagos electrónicos significan menor registro de operaciones, y de acceso al crédito para los negocios. Así, el efectivo no solo limita al comerciante, también encarece el sistema completo y reduce la capacidad del Estado para incentivar crecimiento y productividad.

El tema cobra mayor relevancia rumbo a 2026. México será coanfitrión del Mundial y recibirá entre cinco y seis millones de visitantes adicionales. Todos llegarán con tarjetas y dispositivos digitales, no con fajos de billetes. La pregunta es si el comercio local estará listo para capturar ese flujo o lo dejará ir por no contar con una terminal de pago.

De ahí la relevancia de la iniciativa Crece tu Mipyme con Pagos Digitales, presentada hace unos días por la Secretaría de Economía (SE), de Marcelo Ebrard, junto con Visa México, al mando de Francisco Valdivia, que busca facilitar el acceso a medios de cobro electrónicos a través de adquirientes como BBVA, Getnet y Global Payments. El objetivo no es sofisticar al pequeño negocio, sino integrarlo a un sistema que ya opera así en el resto del mundo.

Reducir el uso de efectivo no es una moda financiera; es una decisión de política económica con impacto directo en seguridad, productividad e inclusión. Cada peso que deja de circular en efectivo es una venta registrada, un negocio más protegido y un paso hacia un sistema de pagos más moderno. El reto no sólo es tecnológico, también es cultural y, sobre todo, de voluntad para acelerar el cambio.

POR JAIME NÚÑEZ

COLABORADOR

@JANUPI